ازهمین‌رو بیمه مرکزی و وزارت اقتصاد طی مصوبه‌ای، شرکت‌های بیمه را ملزم به قرار دادن افت قیمت خودرو در پوشش‌های اصلی بیمه شخص ثالث کردند. با اجرایی شدن قانون افت قیمت خودرو از ابتدای زمستان ۱۴۰۳، نحوه دریافت خسارت کسر قیمت برای بیمه‌گزاران به یک سوال بزرگ تبدیل شده است. طبق این قانون، بیمه شخص ثالث موظف به جبران خسارت افت قیمت خودرو در تصادفات است؛ بدون اینکه حق بیمه اضافه‌تری از بیمه‌گزار دریافت کند.
اگر خودروی شما نیز در یک حادثه رانندگی دچار افت قیمت شده است، می‌توانید خسارت آن را از بیمه شخص ثالث طرف مقصر دریافت کنید.
این دستورالعمل توسط بیمه مرکزی و با همکاری پلیس راهنمایی و رانندگی، مرکز وکلا و کارشناسان حقوقی دادگستری تدوین شده است. در ویدئوی زیر، بهروز بستگانی، معاون مرکز تدوین مقررات بیمه مرکزی، فرایند پرداخت خسارت خودرو توسط بیمه را به صورت جامع توضیح داده است:
آسیب‌های وارده به خودرو حتی بعد از تعمیر و تعویض قطعات منجر به کاهش شدید قیمت خودرو می‌شوند. از جمله عواملی که در میزان افت قیمت خودرو موثرند، می‌توان به موارد زیر اشاره کرد:
هر چقدر سن خودرو کمتر و آسیب واردشده شدیدتر باشد، میزان کاهش قیمت خودرو نیز بیشتر خواهد بود. به همین خاطر است که مالکان خودروی صفر در صورت تصادف، با ضرر سنگین‌تری مواجه می‌شوند.
مطابق با قانون مسئولیت مدنی و آیین‌نامه‌های بیمه مرکزی، راننده مقصر باید خسارت افت قیمت خودرو را به فرد زیان‌دیده بپردازد. از ابتدای دی ماه ۱۴۰۳ بیمه شخص ثالث افت قیمت خودرو را در فهرست پوشش‌های خود قرار داده است؛ به‌این‌ترتیب خسارت افت قیمت از بیمه شخص ثالث راننده مقصر پرداخت می‌شود. شرکت‌های بیمه ثالث موظف‌اند تا سقف ۲۰ درصد ارزش خودرو را به‌عنوان غرامت بپردازند. پرداخت مابه‌التفاوت خسارت اصلی و سقف پوشش افت قیمت باید توسط راننده مقصر پرداخت شود.
علاوه‌بر این، برخی از بیمه‌های بدنه افت قیمت خودرو را به‌عنوان پوشش اضافی ارائه می‌دهند. در صورت برخورداری از این پوشش، بیمه بدنه نیز می‌تواند خسارت ناشی از افت قیمت را جبران کند.
قانون جدید بیمه شخص ثالث مبنی بر پوشش دادن افت قیمت خودرو، دریافت خسارت را برای مالکان آسیب‌دیده بسیار راحت‌تر از قبل کرده است. در گذشته، افت قیمت خودرو فقط به صورت موردی و با شکایت قضایی راننده زیان‌دیده از شرکت بیمه پرداخت می‌شد. اما با اجرایی شدن قانون جدید بیمه شخص ثالث در دی ماه ۱۴۰۳، پرداخت خسارت توسط این بیمه انجام می‌شود. در ادامه روش‌های مختلف دریافت خسارت افت قیمت خودرو را بیان می‌کنیم:
طبق دستورالعمل ابلاغی شورای عالی بیمه، غرامت افت قیمت خودرو توسط بیمه شخص ثالث پرداخت می‌شود. شرکت‌های بیمه بدون دریافت حق بیمه اضافه‌تر موظف به پوشش دادن افت قیمت خودرو هستند. میزان افت قیمت خودرو توسط موسسه بیمه، ارزیاب مستقل خسارت بیمه‌ای و کارشناسان رسمی دادگستری و قوه قضائیه تعیین می‌شود.
برخی از شرکت‌های بیمه بدنه، افت قیمت خودرو را به صورت پوشش‌های فرعی به بیمه‌گزاران ارائه می‌دهند. در صورتی که هنگام خرید بیمه بدنه، این پوشش اضافی را نیز خریداری کرده باشید، هنگام تصادف می‌توانید غرامت افت قیمت خودرو را دریافت کنید.
برای دریافت خسارت افت قیمت خودرو از شرکت بیمه به مدارک زیر نیاز خواهید داشت:
فرقی نمی‌کند قصد دریافت خسارت افت قیمت خودرو از بیمه شخص ثالث را دارید یا بیمه بدنه؛ در هر صورت ارائه مدارک بالا به شرکت بیمه ضروری است.
به گفته بهروز بستگانی، معاون مرکز مدیریت ریسک و تدوین مقررات بیمه مرکزی، سقف مالی پرداخت خسارت افت قیمت ۲۰ درصد ارزش خودرو است. همچنین بیمه مرکزی طی ابلاغیه‌ای، دستورالعمل محاسبه خسارت کسر قیمت خودرو را به شرکت‌های بیمه اعلام کرده است. در این دستورالعمل، مولفه‌های ضریب تصادف، ضریب سن خودرو و نوع خسارت (جزئی، متوسط و شدید) در مبلغ خسارت افت قیمت موثر هستند.
در خسارت‌های جزئی که با نظر کارشناس ارزیاب مشخص می‌شود، میزان افت قیمت خودرو را بر اساس سال تولید و قسمت آسیب‌دیده می‌توانید محاسبه کنید:
|
درصد افت قیمت خودرو در تصادفات جزئی (از ارزش کل خودرو) |
||||||
|
مدل خودرو |
سقف |
کلاف، ستون، درب موتور، گلگیر عقب، سینی کف صندوق، شاسی عقب |
شاسی جلو |
سینی جلو و عقب، رکاب، درب جلو و عقب گلگیر جلو |
درب صندوق |
کف اتاق |
|
مدل سال |
2.25% |
1.50% |
2.25% |
0.75% |
0.75% |
3.00% |
|
1 سال پایین‌تر |
2.17% |
1.45% |
2.18% |
0.73% |
0.73% |
2.90% |
|
2 سال پایین‌تر |
2.10% |
1.40% |
2.10% |
0.70% |
2.10% |
2.80% |
|
3 سال پایین‌تر |
2.03% |
1.35% |
2.10% |
0.68% |
2.10% |
2.70% |
|
4 سال پایین‌تر |
1.95% |
1.30% |
1.95% |
0.65% |
1.95% |
2.60% |
|
5 سال پایین‌تر |
1.88% |
1.25% |
1.88% |
0.63% |
1.88% |
2.50% |
|
6 سال پایین‌تر |
1.80% |
1.20% |
1.80% |
0.60% |
1.80% |
2.40% |
|
7 سال پایین‌تر |
1.73% |
1.15% |
1.73% |
0.58% |
1.73% |
2.30% |
|
8 سال پایین‌تر |
1.65% |
1.10% |
1.65% |
0.55% |
1.65% |
2.20% |
|
9 سال پایین‌تر |
1.58% |
1.05% |
1.58% |
0.53% |
1.58% |
2.10% |
|
10 سال پایین‌تر |
1.54% |
1.03% |
1.54% |
0.51% |
1.54% |
2.05% |
چنانچه تشخیص ارزیاب بیمه از آسیب‌های وارده به خودرو در دسته خسارت‌های متوسط قرار بگیرد، با استفاده از جدول زیر می‌توانید میزان افت قیمت خودرو را محاسبه کنید:
|
درصد افت قیمت خودرو در تصادفات متوسط (از ارزش کل خودرو) |
|||||
|
مدل خودرو |
سقف، شاسی جلو |
کلاف، ستون، درب موتور، گلگیر عقب، درب صندوق |
سینی جلو، سینی عقب، رکاب، درب جلو و عقب، گلگیر جلو |
سینی کف صندوق، شاسی عقب |
کف اتاق |
|
مدل سال |
3.75% |
2.25% |
1.50% |
3.00% |
4.50% |
|
1 سال پایین‌تر |
3.63% |
2.18% |
1.45% |
2.90% |
4.35% |
|
2 سال پایین‌تر |
3.50% |
2.10% |
1.40% |
2.80% |
4.20% |
|
3 سال پایین‌تر |
3.38% |
2.03% |
1.35% |
2.70% |
4.05% |
|
4 سال پایین‌تر |
3.25% |
1.95% |
1.30% |
2.60% |
3.90% |
|
5 سال پایین‌تر |
3.13% |
1.88% |
1.25% |
2.50% |
3.75% |
|
6 سال پایین‌تر |
3.00% |
1.80% |
1.20% |
2.40% |
3.60% |
|
7 سال پایین‌تر |
2.88% |
1.73% |
1.15% |
2.30% |
3.45% |
|
8 سال پایین‌تر |
2.75% |
1.65% |
1.10% |
2.20% |
3.30% |
|
9 سال پایین‌تر |
2.63% |
1.58% |
1.05% |
2.10% |
3.15% |
|
10 سال پایین‌تر |
2.56% |
1.54% |
1.03% |
2.05% |
3.08% |
چنانچه خسارت‌های وارد بر خودرو در تصادف، شدید ارزیابی شود، از جدول زیر می‌توانید اقدام به محاسبه افت قیمت خودرو کنید:
|
درصد افت قیمت خودرو در تصادفات شدید (از ارزش کل خودرو) |
||||||
|
مدل خودرو |
سقف، شاسی جلو |
کلاف، ستون، درب موتور |
سینی جلو و عقب، رکاب، درب جلو و عقب، گلگیر جلو، بلوک سیلندر |
گلگیر عقب، درب صندوق، سینی کف صندوق |
شاسی عقب |
کف اتاق |
|
مدل سال |
5.25% |
3.00% |
2.25% |
3.75% |
4.50% |
6.00% |
|
1 سال پایین‌تر |
5.08% |
2.90% |
2.18% |
3.63% |
4.35% |
5.80% |
|
2 سال پایین‌تر |
4.90% |
2.80% |
2.10% |
3.50% |
4.20% |
5.60% |
|
3 سال پایین‌تر |
4.73% |
2.70% |
2.03% |
3.38% |
4.05% |
5.40% |
|
4 سال پایین‌تر |
4.55% |
2.60% |
1.95% |
3.25% |
3.90% |
5.20% |
|
5 سال پایین‌تر |
4.38% |
2.50% |
1.88% |
3.13% |
3.75% |
5.00% |
|
6 سال پایین‌تر |
4.20% |
2.40% |
1.80% |
3.00% |
3.60% |
4.80% |
|
7 سال پایین‌تر |
4.03% |
2.30% |
1.73% |
2.88% |
3.45% |
4.60% |
|
8 سال پایین‌تر |
3.85% |
2.20% |
1.65% |
2.75% |
3.30% |
4.40% |
|
9 سال پایین‌تر |
3.68% |
2.10% |
1.58% |
2.63% |
3.15% |
4.20% |
|
10 سال پایین‌تر |
3.59% |
2.05% |
1.54% |
2.56% |
3.08% |
4.10% |
طبق ابلاغیه بیمه مرکزی مبنی بر قانون جدید کسر قیمت خودرو، خودروهای بالای ۱۰ سال ساخت و برخی از قطعات خودرو مشمول طرح افت قیمت خودرو نمی‌شوند. این قطعات عبارت‌اند از:
چنانچه آسیبی به هرکدام از قطعات بالا وارد شود، امکان دریافت خسارت کسر قیمت برای وسیله نقلیه وجود ندارد.
تا قبل از تصویب قانون جدید افت قیمت خودرو، دریافت خسارت افت قیمت فقط با توافق طرفین یا از طریق شکایت زیان‌دیده به شورای حل اختلاف قابل پیگیری بود. با تحت پوشش قرار گرفتن افت قیمت در بیمه شخص ثالث توجه به موارد زیر اهمیت فراوانی دارد:
علاوه‌بر موارد بالا، توصیه می‌کنیم برای کاهش ریسک مالی در حوادثی که شما مقصرید، سقف تعهد مالی بیمه‌نامه خود را افزایش دهید. به‌این‌ترتیب، در صورت وارد شدن خسارت به خودروی دیگری، همه یا بخش قابل توجهی از خسارت توسط بیمه ثالث پرداخت خواهد شد.
با اجرای قوانین جدید از دی‌ماه 1403، دریافت خسارت افت قیمت خودرو از بیمه شخص ثالث امکان‌پذیر شده است. در صورتی که میزان خسارت فراتر از سقف تعهد مالی بیمه باشد، مابقی هزینه باید توسط مقصر حادثه پرداخت شود. همچنین استفاده از پوشش تکمیلی افت قیمت در بیمه بدنه می‌تواند به‌عنوان پشتوانه‌ای مالی برای جبران خسارات ناشی از افت ارزش خودرو عمل کند.
با خرید بیمه بدنه در کنار بیمه شخص ثالث هنگام بروز حادثه، بار مالی کمتری به فرد مقصر تحمیل می‌شود. با خرید آنلاین بیمه از بیمه‌دات‌کام ضمن مقایسه انواع بیمه‌نامه از شرکت‌های مختلف، بیمه مورد نظرتان را با بهترین قیمت تهیه کنید و با ارسال رایگان درب منزل تحویل بگیرید.
