فرارو - بانک رسالت به مناسبت دهه فجر ۱۴۰۳، طرحی برای ارائه وام تا سقف ۴۰۰ میلیون تومان ارائه کرده است.

به گزارش فرارو؛ متقاضیان برای دریافت وام بانک رسالت باید ابتدا حسابی نزد بانک افتتاح کرده و به مدت سه تا شش ماه، میانگین موجودی حساب خود را حفظ کنند. پس از آن، می‌توانند از طریق سامانه اعتبارسنجی بانک، از میزان اعتبار خود مطلع شده و در صورت تایید، وام را دریافت کنند. وام قرض‌الحسنه رسالت در نهایت بر اساس میانگین موجودی حساب متقاضی و شرایطی مثل سابقه اعتباری، وضعیت شغلی و توانایی بازپرداخت وام پرداخت می‌شود.

شرایط دریافت وام ۴۰۰ میلیونی بانک رسالت

سقف وام پرداختی بانک رسالت به متقاضیان، بسته به نوع وام و شرایط خاص آن تفاوت دارد. سقف پرداخت وام قرض‌الحسنه به طور کلی ۴۰۰ میلیون تومان است. 

میانگین سپرده، در رقم وام پرداختی و مدت زمان بازپرداخت نقشی تعیین‌کننده خواهد داشت. اگر ۱۰۰ درصد میانگین حسابتان وام بخواهید، می‌توانید، بازپرداخت ۱۲ ماهه را انتخاب کنید. بازپرداخت ۲۴ ماهه نصیب کسانی می‌شود که ۸۰ درصد میانگین حسابشان وام بخواهند.

انتخاب بازپرداخت ۳۶ ماه، باعث می‌شود بانک اندازه ۶۰ درصد مبلغ میانگین سپرده به شما وام بدهد. مدل بازپرداخت ۴۸ ماه و ۶۰ ماه نیز به کسانی تعلق خواهد گرفت که به ترتیب ۴۰ درصد و ۲۰ درصد میانگین حسابشان وام بگیرند. هرچقدر درصد وام نسبت به میانگین حساب کمتر باشد، مدت بازپرداخت بالا می‌رود. به این معنی که متقاضی می‌تواند اقساط کمتری پرداخت کند.

سریع‌ترین روش دریافت وام

تصور کنید یک متقاضی می‌خواهد در کمترین زمان ممکن، ۴۰۰ میلیون تومان وام بگیرد. این فرد باید دقیقا همین مبلغ را در بانک رسالت سپرده‌گذاری کند و سه تا شش ماه دندان روی جگر بگذارد. در پایان مدت مقرر، ۴۰۰ میلیون را علاوه بر سپرده اصلی تحویل می‌گیرد.

حالا وقت محاسبه اقساط ماهیانه است. با توجه به سود دو درصدی و مهلت بازپرداخت ۱۲ ماهه، کسی که موفق می‌شود وام ۴۰۰ میلیونی بانک رسالت را بگیرد، باید هر ماه حدود ۳۳ میلیون ۷۰۰ هزار تومان قسط بدهد. این فرد در پایان یک سال روی هم ۴۰۴ میلیون و ۳۵۰ هزار تومان پس می‌دهد که چهار میلیون و ۴۳۷ هزار تومان آن سود است.

دریافت بیشترین وام با کمترین اقساط

اقساط وام بانک رسالت را می‌توان سبک‌تر کرد. برای این کار نیاز است مبلغ سپرده را افزایش داد. برای مثال دوباره تصور می‌کنیم به حداکثر مبلغ وام قابل پرداخت یعنی ۴۰۰ میلیون تومان نیاز دارید ولی در کنارش می‌خواهید کمترین میزان اقساط وام را بپردازید.

میانگین سپرده مورد نیاز برای دریافت وام ۴۰۰ میلیونی بانک رسالت در این حالت، به دو میلیارد تومان می‌رسد. اگر این پول را برای سه تا شش ماه سپرده‌گذاری کنید و به آن دست نزنید و باقی شرایط لازم را هم داشته باشید، با درخواست شما موافقت خواهد شد.

بانک رسالت به شما اندازه ۲۰ درصد میانگین حسابتان یعنی ۴۰۰ میلیون تومان وام می‌دهد. مدت بازپرداخت وام در بیشترین حالت ممکن یا ۶۰ ماه تعیین می‌شود و با احتساب سود دو درصد باید در پنج سال بعدی، ماهی هفت میلیون تومان قسط بپردازید. دو میلیارد تومان سپرده اولیه را همان اول پس داده‌اند.

سودی که دریافت‌کننده وام ۴۰۰ میلیونی بانک رسالت پس از پنج سال، برمی‌گرداند ۲۰ میلیون و ۶۶۶ هزار تومان محاسبه می‌شود.

مقایسه رقم وام و بازپرداخت وام بانک رسالت

روش منطقی دریافت وام

مثال‌های بالا از نظر میانگین حساب و اقساط شاید منطقی نباشند، اما تصور کنیم پدری قصد دارد برای تولید فرزندش ماشین کوییک بخرد. قیمت بازار آزاد کوییک ۴۷۵ میلیون تومان است. او یک میلیارد تومان را در بانک رسالت سپرده‌گذاری می‌کند و سه تا شش ماه بعد ۴۰۰ میلیون تومان را که معادل ۴۰ درصد می‌شود را وام می‌گیرد.

بازپرداخت وام در این حالت باید طی ۴۸ ماه انجام خواهد شد که نیازمند پرداخت اقساط ماهیانه هشت میلیون ۶۸۰ هزار تومانی است. در این حالت اصل پول که یک میلیارد تومان بود، دست نخورده باقی می‌ماند، فرزند صاحب خودرو کوییک شده و ممکن است پرداخت اقساط وام ۴۰۰ میلیونی بانک رسالت را هم خودش گردن بگیرد.

میانگین حساب چیست؟

میانگین موجودی حساب بانکی، که گاهی به آن «معدل حساب» نیز گفته می‌شود، به طور خلاصه به این معناست که شما در یک بازه زمانی مشخص، به طور میانگین چقدر پول در حساب بانکی خود داشته‌اید. این عدد از اهمیت زیادی برخوردار است، چرا که می‌تواند در بسیاری از موارد، از جمله دریافت وام، تسهیلات بانکی و حتی افتتاح حساب‌های خاص، مورد استفاده قرار بگیرد.

میانگین حساب و گردش حساب دو مفهوم مجزا در امور بانکی هستند که اغلب با یکدیگر اشتباه گرفته می‌شوند. برای محاسبه میانگین حساب، مجموع موجودی حساب خود را در پایان هر روز از بازه زمانی مورد نظر محاسبه کرده و سپس آن را بر تعداد روز‌های آن دوره تقسیم کنید. 

گردش حساب به مجموع تراکنش‌های مالی (واریز و برداشت) انجام شده در حساب شما در یک بازه زمانی مشخص گفته می‌شود. برای محاسبه گردش حساب، مجموع مبالغ واریز شده و برداشت شده در حساب خود را در طول دوره مورد نظر جمع بزنید. گردش حساب بیشتر برای نشان دادن میزان فعالیت مالی و تعداد تراکنش‌های انجام شده در حساب بانکی استفاده می‌شود.

معایب وام ۴۰۰ میلیونی بانک رسالت

وام ۴۰۰ میلیون تومانی بانک رسالت، مانند هر وام دیگری، در کنار مزایا، معایبی نیز دارد. برای دریافت این وام، متقاضی باید میانگین حساب قابل توجهی در بازه زمانی سه تا شش ماهه داشته باشد. این موضوع می‌تواند برای افرادی که به تازگی حساب باز کرده‌اند یا گردش مالی بالایی ندارند، چالش‌برانگیز باشد.

لزوم ارائه ضامن برای متقاضیان وام ۴۰۰ میلیونی بانک رسالت، چالش دیگری است. متقاضیان وام با رقم کمتر به این مورد نیاز ندارند، اما ارائه ضامن معتبر با گواهی کسر از حقوق یا معرفی فردی که که دارای پروانه کسب و جواز کار است برای دریافت سقف ۴۰۰ میلیونی وام بانک رسالت اجباری است.

بانک رسالت برای اعطای وام، فرآیند اعتبارسنجی دقیقی را انجام می‌دهد. بنابراین، با وجود اینکه شرایط این وام به نسبت برخی از وام‌های دیگر آسان‌تر است، همچنان همه افراد واجد شرایط دریافت آن نیستند. حتی ممکن است بعضی افراد پس از پایان دوره انتظار سه تا شش ماهه، برخی از فاکتور‌ها مانند سابقه اعتباری، وضعیت شغلی و توانایی بازپرداخت وام در تصمیم‌گیری بانک مؤثر هستند.

مزایا و معایت وام بانک رسالت