در بهمن‌ماه ۱۴۰۲، بانک مرکزی ایران برای کنترل نقدینگی و مهار تورم، اقدام به انتشار گواهی‌های سپرده با نرخ سود ۳۰ درصد کرد. این ابزار مالی با هدف جذب سرمایه‌های سرگردان، کاهش التهابات بازارهای ارز و طلا و کنترل تورم به کار گرفته شد. اما با پایان سررسید این گواهی‌ها در ۱۱ بهمن ۱۴۰۳، بانک مرکزی اعلام کرد که این گواهی‌ها تمدید نخواهند شد.
اما حالا با پایان گواهی‌های سپرده ۳۰ درصدی، چه فرصت‌ها و تهدیدهایی پیش روز اقتصاد ایران است؟ تکلیف سرمایه‌گذاران چه خواهد شد؟ پایان گواهی‌های سپرده ۳۰ درصدی چه تاثیراتی خواهد داشت؟
پایان گواهی‌های سپرده ۳۰ درصدی می‌تواند تأثیرات متفاوتی بر بانک‌ها، بازار سرمایه ایران، حتی بازار ارز و به‌طور کلی، اقتصاد ایران داشته باشد که شامل موارد زیر می‌شوند:
این موضوع می‌تواند فرصت‌های متنوعی را برای سرمایه‌گذاران و فعالان اقتصادی ایجاد کند که با انتخاب مناسب‌ترین گزینه، می‌توانند از این فرصت‌ها بهره‌مند شوند. در زیر به برخی از این فرصت‌ها اشاره می‌کنیم:
پایان گواهی‌های سپرده ۳۰ درصدی می‌تواند منابع مالی را به سمت سرمایه‌گذاری در تولید و پروژه‌های با بازدهی بالا هدایت کند.
با پایان این گواهی و کاهش نرخ سود سپرده‌ها، ممکن است برخی از سرمایه‌گذاران به سمت خرید طلا روی آورند. این موضوع می‌تواند منجر به افزایش قیمت طلا شود.
با کاهش نرخ سود سپرده‌ها، جذابیت بازار سرمایه افزایش می‌یابد. سرمایه‌گذارانی که به دنبال سود بیشتر هستند، به سمت خرید سهام شرکت‌ها روی آورند. این موضوع می‌تواند منجر به افزایش تقاضا برای سهام و در نتیجه افزایش قیمت سهام شود.
برخی از کارشناسان معتقدند که با کاهش نرخ سود سپرده‌ها، تقاضا برای ارز افزایش می‌یابد. اما برخی دیگر معتقدند که این تأثیر موقتی خواهد بود و نرخ ارز با توجه به سایر عوامل اقتصادی، در بلندمدت تعیین خواهد شد. در هر صورت، نوسانات بازار ارز می‌تواند فرصت‌هایی را برای معامله‌گران و سرمایه‌گذاران در این بازار ایجاد کند.
حذف گواهی سپرده ۳۰ درصدی، در کنار فرصت‌هایی که ایجاد می‌کند، می‌تواند تهدیدهایی را نیز به همراه داشته باشد:
با حذف سود ۳۰ درصدی، جذابیت سپرده‌های بانکی برای برخی از سرمایه‌گذاران کاهش می‌یابد. این موضوع می‌تواند منجر به خروج نقدینگی از بانک‌ها و ورود آن به بازارهای دیگر مانند بورس، مسکن یا ارز شود.
اگر نقدینگی خارج شده از بانک‌ها به سمت بازارهایی مانند ارز یا کالاها سرازیر شود، می‌تواند منجر به افزایش تقاضا و در نتیجه افزایش قیمت‌ها شود. این موضوع می‌تواند تورم را تشدید کند.
با کاهش سپرده‌های بانکی، قدرت تسهیلات‌دهی بانک‌ها نیز کاهش می‌یابد. این موضوع می‌تواند باعث کاهش سرمایه‌گذاری و رشد اقتصادی شود.
خبر پایان این گواهی سپرده برای بسیاری از سرمایه‌گذاران که علاقه‌مند به کسب سود ثابت هستند، ناراحت‌کننده است. اینکه با چنین تورم بالایی سود سال بعد کمتر از سود امسال باشد، تمام سرمایه‌گذاران را با چالش مواجه می‌کند. اما خوشبختانه طرح جدیدی به نام مگاسود می‌تواند این دغدغه را برطرف کند.
طرح مگاسود کاریزما یک طرح سرمایه‌گذاری با سود سالانه ۳۶ درصد (۲۲ درصد علی الحساب + مشارکت در منافع) است که در قالب بیمه‌نامه زندگی و مدیریت سرمایه با نظارت بیمه مرکزی ارائه می‌شود. این طرح با سررسید یک‌ساله، امکان برداشت زودتر از موعد را نیز فراهم کرده و در صورت برداشت قبل از سررسید، سود متناسب با مدت نگهداری سرمایه به سرمایه‌گذار تعلق می‌گیرد.
|
میزان بازدهی طرح مگا سود |
|
|
نرخ سود |
مدت زمان نگهداری سرمایه |
|
36% |
تا پایان یک‌سال |
|
27% |
بین ۶ تا ۱۲ ماه |
|
22% |
کمتر از ۶ ماه |
برای درک بهتر نحوه محاسبه سود در طرح مگا سود، دو سرمایه‌گذار فرضی، با نام‌های رضا و سارا را در نظر بگیرید. رضا در تاریخ 20 بهمن۱۴۰۳، مبلغ ۵۰ میلیون تومان را در طرح مگا سود بهمن 1404 سرمایه‌گذاری می‌کند. از سوی دیگر، خانم سارا همین مبلغ را با ۱۰ روز تأخیر، یعنی در 30 بهمن ۱۴۰۳ در همان طرح سرمایه‌گذاری می‌کند.
با توجه به اینکه طرح مگا سود بهمن ۱۴۰۴ تا ابتدای بهمن ۱۴۰۴ معتبر است، در صورت باقی ماندن هر دو سرمایه‌گذار تا پایان دوره، سود سالانه آن‌ها ۳۶ درصد خواهد بود. اما تفاوت مهم در اینجاست که خانم سارا ۱۰ روز دیرتر از آقای رضا وارد طرح شده است. پس او به ازای این ۱۰ روز، هیچ سودی دریافت نخواهد کرد.
این طرح جذاب مزایای بسیاری برای سرمایه‌گذاران به‌همراه دارد که شامل موارد زیر می‌شوند:
· سود متناسب با زمان سرمایه‌گذاری: سود بر اساس مدت زمان نگهداری سرمایه محاسبه و پرداخت می‌شود.
· سررسید یک‌ساله با امکان برداشت زودتر: مدت سرمایه گذاری یک سال است، اما امکان برداشت پیش از موعد با سود کمتر وجود دارد.
· بیمه عمر رایگان: سرمایه‌گذاران از بیمه عمر رایگان معادل مبلغ سرمایه‌گذاری‌شده به مدت ۱۱ ماه بهره‌مند می‌شوند.
· سرمایه‌گذاری 24 ساعته: امکان خرید طرح در هر زمان و بدون محدودیت زمانی وجود دارد.
· معافیت از مالیات: سود و مبلغ سرمایه‌گذاریدر این طرح کاملا معاف از مالیات هستند.
· بدون کارمزد: خرید و فروش طرح مگاسود بدون کارمزد است.
طرح‌های مگا سود به صورت ماهانه از طریق اپلیکیشن کاریزما ارائه می‌شوند. به این ترتیب که با شروع هر ماه، پذیره‌نویسی و سرمایه‌گذاری در طرح مگا سود همان ماه آغاز شده و تا پایان آن ماه ادامه دارد.
به همین دلیل، برای سرمایه‌گذاری در طرح مگا سود کاریزما، نیازی به ثبت‌نام در سامانه سجام و دریافت کد بورسی نیست. تنها کافی است به‌صورت رایگان در اپلیکیشن کاریزما ثبت‌نام کنید.
در حال حاضر می‌توانید با مراجعه به اپلیکیشن کاریزما، در طرح مگاسود بهمن 1404 سرمایه‌گذاری کنید. این طرح با شروع بهمن ماه 1403 آغاز شده و تا پایان این ماه امکان خرید آن وجود دارد.
گواهی سپرده 30 درصدی دیگر تمدید نخواهند شد. این موضوع می‌تواند فرصت‌ها و تهدیدهایی برای اقتصاد داشته باشد. به عنوان فرصت، می‌تواند منابع را به سمت تولید هدایت کند و تمایل به سرمایه‌گذاری در بورس را افزایش دهد. اما می‌تواند باعث افزایش تورم و کاهش قدرت تسهیلات‌دهی بانک‌ها نیز شود. به عنوان جایگزین، طرح مگاسود کاریزما با سود 36 درصد سالانه (۲۲ درصد علی الحساب + مشارکت در منافع) و مزایایی مانند بیمه عمر رایگان و معافیت از مالیات می‌تواند گزینه جذابی برای سرمایه‌گذاران باشد.
سوالات متداول
سرمایه‌گذاران می‌توانند از گزینه‌های جایگزین مانند سپرده‌های بانکی با سود ۲۵ درصد، بازار سرمایه، بازارهای موازی و طرح‌های سرمایه‌گذاری مانند مگاسود کاریزما با سود سالانه ۳۶ درصد (۲۲ درصد علی الحساب + مشارکت در منافع) بهره ببرند.
احتمال افزایش تورم وجود دارد، زیرا با خروج نقدینگی از بانک‌ها، این سرمایه‌ها ممکن است به سمت بازارهای موازی مانند ارز، طلا یا کالاها هدایت و باعث افزایش قیمت‌ها شوند.
طرح مگاسود کاریزما یک روش سرمایه‌گذاری با سود سالانه ۳۶ درصد (۲۲ درصد علی الحساب + مشارکت در منافع) است که در قالب بیمه‌نامه زندگی ارائه می‌شود.
